Scan · 12 vragen · ± 5 minuten
Financieringsmixscan
De meeste kmo's kennen hun resultaat, maar niet hun financieringskwetsbaarheid. Eén bank, aflossingen die strak tegen uw kasstroom aanleunen, en een rekening-courant die stilletjes is opgelopen: elk apart lijkt het beheersbaar, samen maakt het uw onderneming afhankelijk van één beslissing van één financier. Deze scan geeft u een indicatie van hoe evenwichtig uw financieringsmix vandaag is.
In het kort
- Vier domeinen: kapitaalstructuur, bankrelatie, aflossingsdruk en alternatieve financiering.
- Een indicatie van hoe kwetsbaar uw financiering is voor één externe beslissing.
- De drie signalen die in uw situatie het zwaarst wegen.
- Een stappenplan om uw financieringsmix in evenwicht te brengen.
- Uw resultaat meteen zichtbaar, volledig uitgewerkt.
- 01
Hoe verhoudt uw eigen vermogen zich tot uw totale balans?
- 02
Bij hoeveel banken loopt uw kredietverlening?
- 03
Hoe gebruikt u leverancierskrediet als financieringsbron?
- 04
Kent u de convenanten die aan uw kredieten gekoppeld zijn?
- 05
Hoe verhoudt uw jaarlijkse aflossing zich tot uw vrije kasstroom?
- 06
Hebt u ooit doorgerekend wat een omzetdaling van twintig procent doet met uw aflossingscapaciteit?
- 07
Hoe staat de rekening-courant van de zaakvoerder er vandaag voor?
- 08
Hoe is uw werkkapitaal gefinancierd?
- 09
Wordt onderzocht of subsidies of fiscale steunmaatregelen van toepassing zijn?
- 10
Is het ooit onderzocht of extern kapitaal ophalen een optie is?
- 11
Hoe verloopt de communicatie met uw bank of financier?
- 12
Is er iemand verantwoordelijk voor de financieringsstructuur als thema?
Beantwoord alle vragen om uw resultaat te zien. Uw e-mailadres is niet nodig.
Veelgestelde vragen
Waarom is één bank een risico als de relatie goed is?
Omdat de relatie kan veranderen zonder dat u er iets aan doet: een fusie, een nieuw kredietbeleid of een wijziging in de risico-appetijt van de bank kan uw kredietlijnen raken op een moment dat u het niet kiest. Met twee financieringspartners deelt u dat risico.
Is een rekening-courant van de zaakvoerder een probleem?
Op zich niet, maar een oplopend saldo zonder aflossingsplan vertroebelt het onderscheid tussen bedrijfskapitaal en privévermogen, en het valt op bij elke kredietaanvraag of overdracht.
Moet ik altijd eigen vermogen ophalen als alternatief voor schuld?
Niet noodzakelijk. Voor veel kmo's is een betere spreiding tussen bank, leverancierskrediet en subsidies al voldoende. Kapitaal ophalen is een zwaardere stap die pas zin heeft bij groei die uw huidige financieringscapaciteit overschrijdt.
Wat zijn convenanten precies?
Voorwaarden die uw bank aan een kredietlijn koppelt, bijvoorbeeld een minimale solvabiliteit of een maximale schuldgraad. Bij een overtreding kan de bank het krediet vervroegd opeisen, ook als u nog altijd op tijd aflost.
Wat u hierna best doet
Uw mix bepaalt uw aflossingsdruk. Test daarna hoeveel ademruimte er overblijft.
Volgende scan
Cashflow-stresstest
Twaalf vragen die tonen hoeveel ademruimte u overhoudt wanneer uw grootste klant wegvalt of de omzet twintig procent daalt.
Openen →Werkdocument
Cashflowplanning per week (13 weken)
Rollend liquiditeitsoverzicht per week: wat komt binnen, wat gaat buiten en wanneer wordt het krap.
Openen →Verder lezen
Je groeiplan financieren: bank, leasing, subsidie of kapitaal?
Een afweging tussen bankfinanciering, leasing, subsidies, mezzanine en kapitaal: wat elke vorm kost aan geld en controle, hoe snel ze beschikbaar is, en wat een financier of investeerder wil zien.
Openen →Vertrouwelijk
Wat u hier deelt, wordt vertrouwelijk behandeld. Uw gegevens en documenten worden nooit met derden gedeeld, enkel gebruikt om uw vraag te beoordelen, veilig bewaard binnen de EU en op eenvoudig verzoek verwijderd. Meer hierover in de privacyverklaring.